屋主必須了解的火險與家居保險知識

近月澳門發生多宗家庭火災事件，讓不少市民開始關注屋主在面對突發事故時的保障範圍。事實上，很多澳門人對於銀行貸款時所附帶的火險*了解不足，誤以為購買住宅時所包含的火險能全面涵蓋火災所造成的所有損失，實際情況卻並非如此。作為"澳門家庭理財協會"的一份子，我希望透過這篇文章為大家釐清相關概念，幫助市民建立正確的理財及風險管理觀念。

*火險 Fire Insurance 是「樓宇結構險/樓宇全險保障」的簡稱。

火險的基本保障範圍

當你向銀行貸款購買住宅時，銀行會要求你購買火險作為基本保障。這類火險主要保護的是住宅的結構部分，例如外牆、樓宇的基礎結構及屋頂等。換言之，假如火災導致樓宇部分倒塌或結構上出現重大損毀，火險便會提供相應的理賠。

然而，這樣的保障範圍是非常有限的。火險並不涵蓋屋內的傢俬、電子設備、裝修或居住用品等損失，也不會保險因火災而導致的盜竊或其他額外風險。因此，若市民希望在火災事故中得到更全面的保障，就需要額外購買 "家居保險"。

家居保險：更全面的保障

家居保險是一種專門針對住宅內物品、裝修及其他附加風險的保險。相比火險，家居保險的保障範圍更為廣泛，除了火災，還可以涵蓋以下情況：

1. 傢俬及電器損毀：如火災或水浸導致家中家居用品、電器受損害。

2. 盜竊及破損：如家居遭受非法入侵導致財物被盜。

3. 裝修損失：如火災或其他事故破壞家居內的裝修。

4. 第三者責任保障：如事故導致鄰居的財物損失或人身傷害。

需要注意的是，每份家居保險都有 "例外條款"（Exception Clause），列明不包括的情況，例如某些高價值物品可能需要額外保險，或因某些特定原因導致的損失不在保障範圍內。因此，在購買保險前必須仔細閱讀保險條款，確保清楚了解保障內容。

如何選擇合適的家居保險？

選擇家居保險最重要是根據自己的居住情況及物品價值來決定保額。若保額不足，當事故發生時保險公司無法提供足夠的賠償，會影響屋主的財務重建。此外，保險費用一般是根據住宅的面積及保額而定，市民可根據實際需要選擇合適的計劃。

舉例而言，如果你的家中設有昂貴的電子設備或藝術品，你應該考慮購買額外的附加保險來涵蓋這些特定物品。同時，若你居住的地方容易受到水浸或其他自然災害影響，也需選擇包含相關保障的保險計劃。

小結

火險與家居保險各有不同的保障範圍，購買住宅的市民必須了解兩者的分別，並根據自己的需求選擇額外的家居保險。這不僅能減輕火災等突發事件帶來的財務壓力，也能讓家庭在面對災害時更有保障。

澳門家庭理財協會一直致力於推廣正確的理財理念，希望每位市民都能夠更清楚地理解風險管理的重要性，並在日常生活中做好相應的保障措施。若您對火險或家居保險有任何疑問，歡迎聯絡我們尋求協助，我們樂意為您提供專業的建議。

理財從保障開始，讓我們共同打造更安全、更安心的家庭生活！